乌央行理事会2020年5月19日出台的第65号决议批准了相关规定，该决议于5月22日生效。

到2020年底，银行将有一定的时间根据其流程和财务监测程序做出调整。

请注意，银行：

-对于新客户，银行自该法律生效之日对其实施新规定（4月28日起）；

-对于现有客户，在对其信息进行定期检查时银行开始对其实施新规定（KYC程序-“了解您的客户”）。

银行金融监测程序的特点是什么？

实施远程识别

新法律的主要优势是：对客户的完整识别和验证。现在，在新的银行中开设帐户无需亲自到访银行分支机构或与银行工作人员进行会面。

乌央行批准了完整版与简化版两种远程识别模式（受一定限制）。

完整模式需提供：乌克兰央行的银行ID，符合规格的的电子签名，视频传输。

简化模式需提供：乌克兰央行的银行ID；符合规格的的电子签名；从本人帐户到另一个银行帐户的付款；从生物识别证件的芯片（护照或ID卡形式的护照）中读取数据，然后从征信局验证该数据。

视频识别将如何进行？

实操上，银行员工可以通过视频通信与客户沟通并检查其文件：

-对于新版护照（生物护照或ID卡身份证）-银行将远程读取芯片上的数据并核查其身份。或者可以对身份证件上的验证元素进行人眼评估，进行逻辑数据验证；

-对于旧版护照（“白卡”）-银行可使用人眼核对其身份，并且通过以下方式进行额外确认：乌克兰央行的银行ID；符合规格的的电子签名；补充文件；与从征信机构获得的信息进行对比。

最终受益所有人的定义要求已更新

在识别和验证法人实体时，银行应了解谁是企业的最终受益所有人。以前，银行主要从“国家法人实体、个体户和社会团体统一注册簿”中获取信息。从现在开始，银行不仅可以使用此注册簿中的信息，还应使用其他来源的信息。

政要、其家庭成员、亲属在银行办理业务新规定

在为国家政要进行服务时，需要实施风险定向方法。同时，在为这一类别的人员提供服务时，没有必要将其归为高风险类别。风险级别还取决于其职务、银行服务规模和类型以及所申请的产品。例如，在为政要服务作为银行薪酬项目的一部分时，不需要银行将客户分类为高风险客户。但是，银行必须依照惯例将国外及国际知名政要归类为高风险。

规定了与外国金融机构往来相关的一系列措施

在乌克兰，对于外国金融机构与乌克兰本土银行建立往来关系时的要求等同于国际银行与乌克兰本土银行建立联系的相关要求。现在，这些措施被详细列出，并且规定乌克兰标准应符合国际要求。

针对转帐的详细规定

乌央行提供了转账期间技术设置的详细说明。它仅涉及技术程序以及在监测资金转移时风险定向方法的实施。

引入了对违反金融监测进行举报的程序

乌央行采用了举报违反金融监测的国际惯例。银行应创建匿名渠道以举报违规行为。发现任何违规行为的任何员工都可以使用此程序，并且必须将有关情况告知银行负责金融监控的相关人员或与其有关的负责人。监管人员也将使用这种程序。该渠道不仅可以由银行员工使用，也可以由第三方使用。

新法规其他概念性变化：

-批准了三种确定金融监测负责人的模式；

-建立了冻结/解冻位于恐怖分子名单中人员资产的程序；

-确定了风险标准和金融交易可疑指标的基本清单；

-引入了委托机制。银行可以使用来自义务第三方的识别和验证结果，并将此功能委托给代理商；

-提供了银行风险管理体系不当的迹象。

供参考：

以上新法规与2020年4月28日生效的新《金融监测法》有关。该法律包含以下更新要求：

-在初级金融监测实体的所有过程中采用风险定向的方法；

-使金融监测系统内的相关者关注高风险和威胁；

-报表中的阈值运算从17个减少到4个；

-要求初级金融监测实体向国家金融监测报告的金融交易起付额度从15万格里夫纳增加到40万格里夫纳；

-实施关于客户可疑操作案例报告的过渡。

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